투자의 재발견

투자는 거위농장을 운영하는 게임이다.

YES24 북클럽에서 추천해준 책입니다.
목차를 보던 중 현금흐름에 포커싱 한 내용들이 많아 읽어보게 되었습니다.
"투자의 재발견" 책에서는 로버트기요사키의 '부자아빠'책에서 주로 다루었던 내용들이 많이 있었습니다.
현금흐름의 자산투자, 현금흐름 4분면, 레버리지 활용 등 부자아빠에서 강조했던 내용들을 볼 수 있었습니다.

책에서 주로 다루는 내용은 3가지입니다.
1. 현금흐름 자산. 그중에서도 미국 배당주
2. 아파트 전세 레버리지를 통한 현금흐름 창출
3. 금 실물투자 및 옵션투자를 통한 현금흐름 창출

결론은, 나의 기준금리보다 높은 자산을 레버리지를 일으켜 매입해야 한다라고 할 수 있습니다.
이 책을 읽고 나서 투자의 본질부터 다시 생각하게 되었습니다.
"투자를 왜 하는가?" 대부분의 투자자는 노후를 위해, 윤택한 삶을 위해, 돈걱정 없는 삶을 위해, 조기 은퇴를 위해 등등이 있을 수 있습니다.

"그럼 어떻게 투자 할 것인가?"를 생각해 보아야 합니다.
꾸준히 들어오는 현금 즉, 현금이 계속 들어와야 행복한 노후, 윤택한 삶이 가능하다는 결론을 내렸습니다.
꾸준히 들어오는 현금을 늘리는게 투자의 방향이다!라는 것입니다.
물론 현금흐름보다는 시세차익을 노리는 투자를 선호하는 요즘이지만 이 책을 읽음으로서 제 투자방향을 정할 수 있는 계기가 되었습니다.

 

 

 

 

현금흐름이 있는 자산에 투자해야 한다.

: 미래의 가격 예측은 항상 성공할 수 없다.
: 빈번히 사고 파는 거래는 내 시간과 비용을 소모하게 된다.
: 자산을 팔지 않고 보유하고 있어도 수익이 생긴다.
: 안정적인 수익이 발생하는 자산을 갖춘 후에 시세차익 자산을 투자하는 것이 좋다.

시간 레버리지도 고려해야한다.

: 시간도 매우 중요한 자산이다.
시세차익을 위한 빈번한 거래는 빠르게 수익을 볼 수 있어도 내 시간이 소모되게 된다.
월세 투자 또한 주변 상권분석, 수요공급 분석에서 세입자 관리, 도배, 청소 등 시간이 소모될 수밖에 없다.
이런 면에서는 시간 투자 없이 현금흐름 창출이 가능한 미국 배당주가 좋은 방안이다.

투자 핵심 개념을 알아야 한다.

: 자산
자산과 부채의 구분은 "나에게 돈을 가져다주는가"이다.
즉, 자산을 투자할 때에는 현금이 들어오는 투자인지가 키포인트다.

: 통화량
세계 유통 통화량은 지속적으로 상승했다. 이로 인해 인플레이션이 발생하고 있다.
실제 미국의 M2 지표만 봐도 확인이 가능한 사실이다.
이를 통해 대부분의 자산 가격은 시간에 따라 상승한다는 것을 알 수 있다.
즉, 인플레이션으로 인한 자산 가격 상승이다.

: 현금흐름과, 보유
언제까지 보유할 것인가. 어떻게 보유할것인가
영원히 or 장기적으로 보유할 자산을 찾아야 한다.
내 자산이 더 이상 현금흐름을 창출할 수 없거나 or 더 높은 현금흐름의 자산 있는지를 확인해야 한다.
위 경우가 아니라면 보유하는 것이 좋다.

레버리지를 활용해야 한다.

: 자산을 빠르게 늘리기 위해, 투자효율을 높이기 위해서는 투자수익률이 높은 자산을 찾고, 레버리지를 최대한 일으키는 것이 좋다.
레버리지를 이용하면 투자 수익률을 0 ~ 무한대로 높일 수 있다.
(은행돈을 이용해 투자한다면 수익률을 극대화할 수 있다.)

나의 기준 금리 선정을 선정하고 자산선택 기준을 세워야 한다.

: 자산선택의 기준을 세울 땐 나만의 기준금리가 필요하다.
저자가 운용하는 '스페이스 봄' 홈페이지에서 나만의 기준금리를 계산할 수 있다.
검색 사이트에서 "Space boum"을 검색하면 된다.
아래 내용을 입력하면 내가 원하는 기간에 목표한 금액을 달성하기 위한 나만의 기준금리를 구할 수 있다.
예를 들어 나만의 기준금리가 6%이라면 1억을 투자할 때 600만 원/년의 현금흐름이 나오는 자산을 선택해야 하는 것이다.
(그저 수익률이 높냐 낮냐의 기준만 가지고 투자했는데 나만의 기준금리를 알고 투자대상이 확실해졌다.)

 

위기를 대비해야 한다.

: 달러, 실물 금에도 자산의 일정 비율을 보유해야 한다.
달러와 금은 위기 시 내 자산을 보유해주는 안전자산이다.
투자로 수익을 얻는 목적보다는 리스크 헷지 차원에서 보유하는 것이 좋다.

전세 레버리지 투자를 이용해라.

: 전세보증금 레버리지는 이자가 없는 훌륭한 레버리지 투자법이다.
특히 입지가 좋다면 공 실없이 전세금은 꾸준히 늘어나기에 현금흐름을 만들 수도 있다.
: 앞으로 전세금이 꾸준히 상승할 지역의 부동산에 전세 레버리지 투자를 해야 한다.
: 리스크는 역전세로 전세가가 낮아지는 경우이다.
하지만 이는 과거 30년 동안 약 3년 동안 발생되어 확률이 매우 낮다.

 

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